Ce simulateur de crédit lombard estime en quelques secondes la capacité d'emprunt adossée à votre portefeuille financier, le coût annuel du crédit et la marge de sécurité disponible avant appel de marge. Renseignez la valeur et la nature des actifs à nantir : le calcul applique une quotité de financement (LTV) adaptée à chaque profil. Aucune donnée n'est enregistrée.
Contrat d’assurance-vie (idéalement luxembourgeois), contrat de capitalisation ou compte-titres pouvant être donné en nantissement.
Taux indicatif : les conditions réelles dépendent de l’établissement prêteur, de la devise et de la structure retenue (in fine le plus souvent).
Sert à estimer l’impôt qu’une vente d’actifs équivalente aurait déclenché (flat tax de 31,4 % sur la plus-value en 2026).
Capacité d’emprunt estimée
1 200 000 €
à partir de votre portefeuille nanti
Emprunter la capacité maximale ne laisse qu’une marge de sécurité réduite. Nous recommandons généralement de conserver une réserve pour absorber la volatilité des marchés.
Structurer mon financementChaque banque privée applique ses propres quotités et conditions : la mise en concurrence fait souvent la différence sur le coût final.
Sur quelles bases repose cette estimation ?
L'estimation s'appuie sur les principes de fonctionnement d'un crédit lombard, un financement adossé à un portefeuille financier plutôt qu'à un bien immobilier :
- La capacité d'emprunt correspond à la valeur du portefeuille multipliée par une quotité de financement (LTV) qui dépend de la nature des actifs nantis. Certains fonds en euros logés au Luxembourg peuvent atteindre des quotités plus élevées.
- Le coût du crédit est calculé sur une structure in fine, la plus courante pour ce type de financement : seuls les intérêts sont versés chaque année, le capital emprunté étant remboursé au terme du prêt ou lors du dénouement du portefeuille nanti.
- La marge de sécurité mesure la baisse de valeur que le portefeuille peut encore absorber avant que le ratio contractuel ne soit dépassé et qu'un appel de marge, c'est-à-dire une demande d'actifs complémentaires à nantir, ne soit déclenché.
- L'impôt de cession évité compare le crédit lombard à une vente d'actifs équivalente : la part de plus-value latente aurait alors été soumise à la flat tax de 31,4 % (impôt sur le revenu et prélèvements sociaux inclus), que le recours au crédit permet de ne pas déclencher.
| Nature des actifs nantis | Quotité de financement indicative (LTV) |
|---|---|
| Fonds en euros | Environ 80 % |
| Obligataire prudent | Environ 70 % |
| Équilibré | Environ 60 % |
| Actions / dynamique | Environ 50 % |
Ce que le simulateur ne prend pas en compte
Les frais de dossier et de structuration, les éventuels frais de change pour un financement en devise étrangère, les conditions spécifiques négociées avec chaque établissement prêteur, la fiscalité applicable aux revenus générés par les liquidités empruntées, et l'évolution réelle de la valeur du portefeuille nanti dans le temps.
Quels points de vigilance avant de souscrire ?
Le crédit lombard permet de financer un projet (immobilier, œuvre d'art, trésorerie de circonstance) sans céder les actifs de votre allocation d'actifs, donc sans interrompre leur capitalisation ni déclencher d'impôt de cession. Cette souplesse a une contrepartie : le portefeuille nanti reste exposé aux fluctuations des marchés financiers, et trois précautions structurent une opération réussie.
Garder une marge de sécurité
Emprunter la capacité maximale expose au moindre repli de marché. Conserver une marge confortable permet d'absorber la volatilité sans subir d'appel de marge précipité.
Adapter la nature des actifs nantis
Un portefeuille prudent autorise une quotité de financement plus élevée qu'un portefeuille dynamique. Le choix des supports nantis, y compris certains produits structurés sur-mesure, influence directement la capacité d'emprunt.
Mettre les banques en concurrence
Quotité, taux, devise, structure du prêt : les conditions varient sensiblement d'un établissement à l'autre, en particulier entre la France et le Luxembourg.
Sources
Quotités de financement (LTV) et taux indicatifs recoupés avec la méthodologie publique de simulateurs de référence du secteur bancaire privé. Flat tax de 31,4 % (12,8 % d'impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux) vérifiée auprès d'impots.gouv.fr suite à la hausse des prélèvements sociaux prévue par la LFSS 2026, à jour au 28 août 2026.
Structurez votre financement
Votre simulation révèle un potentiel d'emprunt ? Nos conseillers structurent le crédit lombard le mieux adapté à votre portefeuille et à votre projet, et mettent les établissements prêteurs en concurrence pour obtenir les meilleures conditions.
Prendre rendez-vousAvertissement
Ce simulateur fournit une estimation indicative, fondée sur des hypothèses simplifiées et la législation en vigueur. Il ne constitue ni un conseil fiscal, ni un conseil en investissement personnalisé. Le crédit lombard comporte des risques réels, notamment un appel de marge ou une cession forcée d'actifs en cas de forte baisse du portefeuille nanti. Chaque situation patrimoniale est unique : rapprochez-vous d'un conseiller pour une étude adaptée. Aucune donnée saisie n'est enregistrée ni transmise : tous les calculs s'effectuent dans votre navigateur.