Ce simulateur d'épargne et de placement projette la trajectoire de votre capital sur 10, 20 ou 30 ans : capital final estimé à partir de vos versements mensuels, ou effort d'épargne nécessaire pour atteindre l'objectif que vous vous fixez. Renseignez votre capital de départ, votre rendement et votre horizon : le calcul applique la mécanique des intérêts composés à capitalisation mensuelle. Aucune donnée n'est enregistrée.
Trois scénarios, hypothèse non garantie, modifiable avec le curseur
- Prudent, 4,0 % : allocation à dominante obligataire et fonds en euros
- Central, 6,0 % : allocation équilibrée entre obligations et actions
- Dynamique, 8,0 % : allocation à dominante actions, horizon long
Un placement peut perdre de la valeur. Les résultats sont calculés avant frais et avant fiscalité : les frais du contrat et des supports réduisent le rendement, et les gains sont imposés au rachat selon l’enveloppe choisie.
Capital final estimé
167 422 €
Montant calculé avant frais et fiscalité, pour une hypothèse de rendement non garantie. Sur 15 ans, quelques points de rendement en plus ou en moins représentent plusieurs dizaines de milliers d’euros d’écart : l’allocation retenue et l’enveloppe fiscale ne sont jamais un détail.
Sur quelles bases repose cette estimation ?
Le simulateur applique la mécanique des intérêts composés à versements réguliers, selon les principes suivants :
- Une capitalisation mensuelle : le capital de départ progresse mois après mois au rythme du rendement annuel retenu. Chaque versement, effectué en fin de mois, génère à son tour des intérêts jusqu'au terme de la simulation, ce qui accélère la croissance du capital au fil du temps.
- Un rendement lissé sur toute la période : le calcul retient un taux annuel moyen constant. En réalité, la performance des marchés varie d'une année sur l'autre, et la trajectoire effective de votre épargne sera plus irrégulière que la courbe théorique présentée ici.
- Un montant avant fiscalité et frais : le capital estimé ne tient compte ni de la fiscalité applicable au dénouement, ni des frais de gestion. Au sein d'un contrat d'assurance-vie, l'épargne se valorise sans imposition tant qu'aucun rachat n'est effectué ; notre simulateur de fiscalité assurance-vie permet d'estimer l'impôt dû lors d'un retrait.
- Le mode « Atteindre un objectif » : à partir du capital que vous visez, de votre capital de départ, du rendement retenu et de la durée disponible, le simulateur détermine l'effort d'épargne mensuel nécessaire pour y parvenir.
Ce que le simulateur ne prend pas en compte
Les frais de gestion et d'entrée, la fiscalité applicable au dénouement, les variations réelles de marché (le rendement est supposé constant d'une année sur l'autre), l'inflation, et les arbitrages effectués en cours de route. Pour une projection complète, une étude personnalisée reste indispensable.
Qu'est-ce qui fait vraiment croître votre épargne ?
Avec un effort de 500 € par mois pendant 20 ans, la différence entre un placement à 2 % et une allocation à 6 % dépasse 80 000 €, uniquement grâce à l'effet cumulatif des intérêts composés. C'est tout l'enjeu d'une allocation d'actifs construite sur mesure : rechercher un rendement cohérent avec votre tolérance au risque, au sein de l'enveloppe fiscale la plus adaptée à votre situation. Trois optimisations reviennent fréquemment dans les stratégies que nous accompagnons.
Commencer tôt
Le temps est le principal moteur des intérêts composés : à effort mensuel identique, démarrer cinq ans plus tôt peut représenter des dizaines de milliers d'euros de capital final en plus. Plus l'horizon est long, plus l'effort mensuel nécessaire pour atteindre un même objectif diminue.
Choisir la bonne enveloppe
Assurance-vie, PER, compte-titres : chaque enveloppe a ses propres règles de fiscalité et de disponibilité. Le bon choix dépend de votre horizon et de l'usage prévu du capital, et peut passer, pour les patrimoines importants, par un contrat d'assurance-vie luxembourgeois.
Diversifier au-delà du fonds en euros
Unités de compte, produits structurés, allocation diversifiée : viser un rendement supérieur suppose d'accepter une part de risque, calibrée à votre profil et à votre horizon de placement.
Sources
Formule standard des intérêts composés à versements périodiques (capitalisation mensuelle, versements en fin de mois), recoupée avec la méthodologie publique de simulateurs de référence du secteur, à jour au 28 août 2026.
Donnez un cap à cette épargne
Préparer sa retraite, financer les études de ses enfants, ou un projet immobilier : un accompagnement personnalisé permet de structurer un plan d'épargne cohérent avec votre horizon et votre profil de risque, en toute confidentialité et sans engagement.
Prendre rendez-vousAvertissement
Ce simulateur fournit une estimation indicative, fondée sur des hypothèses simplifiées et la législation en vigueur. Il ne constitue ni un conseil fiscal, ni un conseil en investissement personnalisé. Chaque situation patrimoniale est unique : rapprochez-vous d'un conseiller pour une étude adaptée. Aucune donnée saisie n'est enregistrée ni transmise : tous les calculs s'effectuent dans votre navigateur.