Velbrun Capital est un family office indépendant : aucun lien capitalistique avec un établissement financier, une compagnie d'assurance ou un promoteur, une sélection des solutions en architecture ouverte et une rémunération communiquée par écrit avant toute souscription. Nous accompagnons les dirigeants, les familles et les professions libérales dont le patrimoine s'est complexifié : holding, immobilier, entreprise à transmettre, contrats d'assurance-vie, membres de la famille à l'étranger. Nous accompagnons des clients dans toute la France : les rendez-vous se tiennent sur demande là où vous vous trouvez ou par visioconférence sécurisée, et notre adresse d’accueil est au 19 cours Mirabeau à Aix-en-Provence, sans bureau permanent ailleurs. Un family office coordonne l'ensemble de ces enjeux, financiers, juridiques, fiscaux et familiaux, avec un seul objectif : servir exclusivement vos intérêts.
Sommaire
- Qu'est-ce qu'un family office ?
- Que fait un family office pour vous ?
- À qui s'adresse un family office indépendant ?
- Que veut dire « indépendant », concrètement ?
- Comment se déroule l'accompagnement par un family office ?
- Comment se passe le premier entretien ?
- Où intervenons-nous ?
- Questions fréquentes
- Nos pages par ville
Qu'est-ce qu'un family office ?
Un family office est une structure de conseil et de gestion patrimoniale dédiée exclusivement à l'accompagnement de familles fortunées et d'entrepreneurs ayant constitué un patrimoine significatif. Contrairement à une banque privée ou à un gestionnaire de fortune classique, le family office adopte une vision globale et transversale du patrimoine.
Son rôle dépasse largement le simple placement financier : il englobe la structuration juridique (holdings, SCI, fondations), l'optimisation fiscale, la préparation de la transmission, la coordination avec les experts (notaires, avocats, experts-comptables) et l'accompagnement stratégique dans les décisions majeures de la famille.
Le family office en France
Historiquement réservé aux très grandes fortunes (Rockefeller, Rothschild), le modèle de family office s'est progressivement ouvert. La plupart des cabinets français exercent aujourd'hui sous le modèle multi-family office, qui mutualise l'expertise au bénéfice de plusieurs familles.
Que fait un family office pour vous ?
Velbrun Capital intervient sur l'ensemble des dimensions patrimoniales, avec une approche intégrée et coordonnée.
1 Gestion globale du patrimoine
Allocation d'actifs stratégique, diversification internationale, sélection de gestionnaires, suivi des performances. Approche institutionnelle avec accès aux meilleures opportunités d'investissement : actions, obligations, private equity, immobilier. En savoir plus →
2 Structuration juridique & fiscale
Architecture patrimoniale optimisée : holdings, sociétés civiles, fondations. Optimisation fiscale internationale légale, accompagnement sur les enjeux d'exit tax et de structuration cross-border. En savoir plus →
3 Assurance-vie luxembourgeoise
Sélection et mise en place de contrats d'assurance-vie Luxembourg auprès des meilleures compagnies. Protection optimale des actifs, diversification internationale illimitée, confidentialité renforcée. En savoir plus →
4 Transmission intergénérationnelle
Préparation de la succession : donations, pactes Dutreil, démembrement de propriété, clause bénéficiaire complexe. Accompagnement de la nouvelle génération et pérennisation du patrimoine familial sur plusieurs générations.
5 Coordination des experts
Chef d'orchestre de votre patrimoine : nous coordonnons l'ensemble de vos intervenants, avocats, notaires, experts-comptables, banquiers privés, pour veiller à la cohérence des stratégies et à l'efficacité de l'exécution.
À qui s'adresse un family office indépendant ?
Les services de family office de Velbrun Capital s'adressent à une clientèle dont les enjeux patrimoniaux requièrent un accompagnement global et coordonné. Le critère n'est pas d'abord le montant, c'est la complexité : plusieurs structures, un patrimoine immobilier lourd, une entreprise à céder ou à transmettre, des membres de la famille dans plusieurs pays, plusieurs banques et plusieurs conseils que personne ne coordonne. Lorsque quelques décisions bien ordonnées suffisent, nous le disons lors du premier entretien.
Entrepreneurs & cédants
Accompagnement de la création à la cession. Structuration post-vente, réinvestissement du produit de cession, optimisation de l'exit tax.
Familles fortunées
Gestion patrimoniale intégrée, coordination multi-générations, préservation et développement du capital familial sur le long terme.
Professions libérales
Stratégies adaptées aux médecins, avocats, notaires : optimisation fiscale, préparation de la retraite, transmission du cabinet.
Patrimoine international
Expatriés, résidents fiscaux multiples, actifs multi-juridictionnels : expertise en fiscalité internationale et conformité réglementaire.
Que veut dire « indépendant », concrètement ?
Le mot est employé par beaucoup de cabinets. Chez Velbrun Capital, il recouvre trois engagements vérifiables, que vous pouvez demander par écrit avant de travailler avec nous.
Aucun lien capitalistique
Velbrun Capital n'a aucun lien capitalistique avec un établissement financier, une compagnie d'assurance, une société de gestion ou un promoteur immobilier, et aucun d'eux n'en détient. Nous ne fabriquons aucun produit. Nous ne détenons pas vos avoirs : ils restent dans vos banques et vos contrats, et aucun transfert n'est demandé pour commencer.
Une rémunération connue avant de signer
Notre rémunération est un pourcentage annuel des encours que nous accompagnons, intégré aux frais de gestion du contrat. Sur les produits structurés, une commission de placement peut s'y ajouter. L'ensemble est communiqué par écrit avant toute souscription. Nous sélectionnons en architecture ouverte, sans lien capitalistique avec aucun établissement. Chaque frais du contrat et le coût des supports vous sont présentés en amont : vous savez ce que vous payez et pourquoi.
Architecture ouverte
Nous sélectionnons en architecture ouverte, auprès de plusieurs compagnies, sociétés de gestion et banques, sur des critères de qualité et de coût que nous vous exposons. Cette liberté nous permet de comparer, de négocier, de recommander votre banque actuelle quand elle est la bonne solution, et de dire non à un produit, y compris lorsque la structure existante suffit et qu'il n'y a rien à souscrire.
L'indépendance ne signifie pas l'absence de cadre : Velbrun Capital est immatriculé à l'ORIAS sous le n° 26001069 en qualité de courtier en assurance et est membre de la CNCEF. Elle ne signifie pas non plus que nous travaillons seuls : nous nous inscrivons dans la chaîne de vos conseils, notaire, avocat, expert-comptable, sans nous substituer à eux.
Comment se déroule l'accompagnement par un family office ?
Notre accompagnement se déploie en plusieurs phases, chacune structurée pour répondre à vos objectifs avec rigueur et précision.
- Bilan patrimonial complet : Analyse approfondie de votre situation : actifs, passifs, structures existantes, fiscalité, objectifs personnels et familiaux. Ce diagnostic initial est le socle de toute stratégie pertinente.
- Stratégie sur-mesure : Élaboration d'une feuille de route patrimoniale personnalisée, avec des recommandations concrètes et chiffrées : allocation cible, enveloppes fiscales optimales, structuration juridique.
- Mise en œuvre coordonnée : Sélection des partenaires en architecture ouverte, structuration juridique avec votre notaire et avocat, mise en place des contrats d'assurance-vie luxembourgeoise, des véhicules d'investissement et des produits structurés sur-mesure.
- Reporting consolidé et pilotage : Suivi trimestriel avec reporting consolidé intégrant l'ensemble de vos actifs (financiers, immobiliers, participations). Rendez-vous de revue réguliers, stress tests périodiques et ajustements selon l'évolution des marchés.
- Gouvernance patrimoniale : Relation de long terme, anticipation des évolutions réglementaires, préparation progressive de la transmission, accompagnement de la nouvelle génération et mise en place de la gouvernance familiale.
Comment se passe le premier entretien ?
Le premier entretien est confidentiel et sans engagement. Il se tient à Paris ou à Marseille sur demande, à notre adresse d'accueil du 19 cours Mirabeau à Aix-en-Provence, ou par visioconférence sécurisée. Il est conduit par l'un des deux fondateurs, qui restera votre interlocuteur.
Son objet est de comprendre votre situation : ce que vous détenez, sous quelle forme, avec quels conseils, et ce que vous voulez en faire dans les années qui viennent. Pour qu'il soit utile, apportez si possible les statuts de vos sociétés, vos derniers avis d'imposition, l'inventaire de vos contrats et de vos comptes, votre régime matrimonial et, le cas échéant, les actes de donation déjà réalisés. Nous ne vous demandons aucune pièce originale et rien n'est conservé sans votre accord.
À l'issue de l'entretien, nous vous disons honnêtement si un accompagnement se justifie. Dans ce cas, vous recevez une proposition écrite qui décrit la mission, le calendrier et son coût, avant toute décision de votre part. Dans le cas contraire, nous vous indiquons les quelques décisions à prendre et les conseils vers lesquels vous tourner. Le bilan patrimonial, première étape de la mission, n'est engagé qu'après votre accord.
Family office, banque privée ou CGP : quelle différence ?
Le choix entre un family office, une banque privée et un conseiller en gestion de patrimoine (CGP/CGPI) indépendant dépend de la complexité de votre patrimoine et de vos attentes en matière d'accompagnement.
Le CGP indépendant
Un CGPI intervient ponctuellement sur des problématiques ciblées : choix d'un contrat d'assurance-vie, optimisation fiscale, conseil en investissement. Son accompagnement est généralement limité à la sphère financière. Adapté aux situations dont les enjeux restent relativement simples et cantonnés au placement.
La banque privée
La banque privée offre un interlocuteur dédié et un accès à des produits maison (fonds, structurés, crédit). Mais elle n'est pas indépendante : ses recommandations sont orientées vers ses propres produits, ses intérêts sont parfois divergents, et elle n'intervient généralement pas sur la structuration juridique ou la coordination des experts externes.
Le family office indépendant
Le multi-family office comme Velbrun Capital offre un accompagnement global et coordonné : financier, fiscal, juridique, successoral. Il pilote l'ensemble de l'écosystème patrimonial (notaire, avocat, expert-comptable, banquier) avec un seul objectif, la cohérence et l'optimisation au service de votre intérêt exclusif. Adapté aux patrimoines dont les enjeux sont devenus complexes : plusieurs structures, dimension internationale, transmission, cession d'entreprise.
Dans quelles situations un family office intervient-il ?
La cession d'entreprise et l'après
Un dirigeant de 55 ans cède sa PME pour 8 M€. Le family office intervient en amont (structuration apport-cession via holding, négociation avec l'acquéreur) et en aval : réinvestissement structuré d'au moins 70 % du produit de cession sous trois ans en private equity éligible, quotité applicable aux cessions réalisées depuis le 21 février 2026 contre 60 % sous deux ans auparavant, selon la loi n° 2026-103 du 19 février 2026, art. 11, commentée au BOFiP du 27 août 2026 ; placement des 30 % libres en assurance-vie luxembourgeoise avec produits structurés sur-mesure ; préparation de la transmission avec donation-partage et démembrement. Un seul interlocuteur coordonne le notaire, l'avocat, l'expert-comptable et le banquier. Lire l'étude de cas du dirigeant après cession →
La gouvernance familiale multi-générations
Une famille avec un patrimoine de 15 M€ réparti entre trois générations. Les enjeux : harmoniser les stratégies individuelles, structurer la détention via une holding familiale, préparer la transmission avec un pacte Dutreil sur les participations opérationnelles, organiser la gouvernance (conseil de famille, charte familiale, éducation financière des jeunes générations). Le family office devient le garant de la cohérence intergénérationnelle. Lire l'étude de cas de transmission familiale →
L'expatriation d'une famille fortunée
Un couple franco-suisse avec des actifs en France, en Suisse et au Luxembourg. Le family office coordonne la structuration cross-border : contrat d'assurance-vie luxembourgeois (conservé en cas de changement de résidence, sous réserve de la fiscalité du pays d'arrivée), holding patrimoniale adaptée, conformité CRS/FATCA, optimisation de l'exit tax, coordination des fiscalistes dans chaque juridiction. Guide expatriation →
Questions fréquentes
Que signifie « indépendant » pour un family office ?
Trois choses vérifiables. Aucun lien capitalistique avec un établissement financier, une compagnie d’assurance ou un promoteur immobilier. Une sélection des solutions en architecture ouverte, auprès de plusieurs établissements, sans produit maison. Et une rémunération communiquée par écrit avant toute souscription.
À partir de quel patrimoine peut-on faire appel à un family office ?
Ce n’est pas un montant qui rend un family office pertinent, c’est la complexité de la situation. L’accompagnement a du sens lorsque le patrimoine réunit plusieurs natures d’actifs (entreprise, immobilier, placements financiers, contrats d’assurance-vie), parfois plusieurs structures ou plusieurs pays, et lorsque se posent des enjeux de transmission : cession ou transmission d’entreprise, donation, protection du conjoint et des enfants. Le premier échange sert à vérifier que notre accompagnement répond à votre situation.
Accompagnez-vous des clients hors de Provence et de Paris ?
Oui, dans toute la France. Les rendez-vous se tiennent sur demande là où vous vous trouvez, ou par visioconférence sécurisée pour le suivi courant. Notre adresse d’accueil est au 19 cours Mirabeau à Aix-en-Provence ; nous n’avons pas de bureau permanent ailleurs et nous ne le prétendons pas.
Comment se passe le premier entretien ?
Il est confidentiel et sans engagement, à Paris, à Marseille, au 19 cours Mirabeau à Aix-en-Provence ou en visioconférence sécurisée. Il sert à comprendre votre situation et à vous dire si un accompagnement se justifie. Vous recevez ensuite une proposition écrite, avec son coût, avant toute décision.
Quelle est la différence entre un family office et une banque privée ?
Le family office indépendant ne détient pas vos avoirs, ne distribue aucun produit maison et n’a aucun lien capitalistique avec des établissements financiers. Il établit le bilan, fixe la stratégie et sélectionne les établissements, dont votre banque privée si elle a sa place. La banque privée, elle, gère vos avoirs et distribue en priorité ses propres produits.
Comment est rémunéré un family office indépendant ?
Notre rémunération est un pourcentage annuel des encours que nous accompagnons, intégré aux frais de gestion du contrat. Sur les produits structurés, une commission de placement peut s'y ajouter. L'ensemble est communiqué par écrit avant toute souscription. Nous sélectionnons en architecture ouverte, sans lien capitalistique avec aucun établissement. Chaque frais est documenté et expliqué en amont.
Qu’est-ce qu’un multi-family office ?
Un multi-family office accompagne plusieurs familles, contrairement au single family office qui est dédié à une seule. Il mutualise les compétences et les coûts d’infrastructure tout en offrant un service sur-mesure. Velbrun Capital est un multi-family office indépendant : chaque famille bénéficie d’un accompagnement personnalisé, avec l’avantage d’une structure professionnelle éprouvée et d’un réseau d’experts consolidé.
Quel est le rôle du family officer ?
Le family officer est le chef d’orchestre de votre patrimoine. Il coordonne l’ensemble de vos intervenants, notaire, avocat, expert-comptable, banquier, gestionnaire, assure la cohérence stratégique globale, suit l’exécution des recommandations et vous rend compte de manière consolidée. Chez Velbrun Capital, ce sont les fondateurs eux-mêmes, Jean-Victor Debs et André Ravachol, qui assurent ce rôle auprès de chaque famille.
Le family office remplace-t-il mon notaire ou mon expert-comptable ?
Non, le family office les coordonne. Il joue le rôle de chef d’orchestre de votre patrimoine en s’assurant que tous vos intervenants, notaire, avocat, expert-comptable, banquier, travaillent en cohérence vers vos objectifs.
Où intervenons-nous ?
Dans toute la France. Nous accompagnons des familles et des dirigeants installés à Paris, à Marseille, dans le Pays d'Aix comme à Lyon, Nice, Bordeaux, Monaco, Toulouse, Nantes, Strasbourg ou Lille, en nous déplaçant pour les rendez-vous qui le justifient et par visioconférence sécurisée pour le suivi. Notre adresse d'accueil est au 19 cours Mirabeau à Aix-en-Provence ; nous n'avons pas de bureau permanent ailleurs. La distance n'a jamais été un obstacle à un accompagnement patrimonial rigoureux : ce qui compte est la qualité du bilan, la précision des recommandations et la régularité du suivi.
Nos éclairages sur la structuration et la transmission
- Donation-partage : optimiser la transmission de son patrimoine
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- Cession d'entreprise : structurer son patrimoine après la vente
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- Comment structurer son patrimoine quand on exerce en profession libérale ?
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