Cabinet de gestion de patrimoine indépendant, Velbrun Capital accompagne à Marseille les investisseurs immobiliers, les professions libérales et les familles qui détiennent un patrimoine ancien à réorganiser. La sélection des solutions se fait en architecture ouverte, auprès de plusieurs établissements.
Rendez-vous à Marseille sur demande, ou par visioconférence sécurisée. Adresse d’accueil : 19 cours Mirabeau, 13100 Aix-en-Provence.
Gestion de patrimoine à Marseille : qui nous sollicite ?
Le premier profil est celui du propriétaire bailleur marseillais. Un parc locatif constitué au fil des années, entre le centre, les quartiers sud et la périphérie, dont la rentabilité s’est dégradée avec les travaux, la vacance et la fiscalité, et dont la détention en direct n’a jamais été remise en question.
Le deuxième est celui des professions libérales, nombreuses autour des hôpitaux, des tribunaux et du centre : médecins, chirurgiens, avocats, pharmaciens, experts-comptables. Revenus élevés, fiscalité lourde, retraite à construire seuls, et une société d’exercice dont l’organisation n’a pas suivi le développement de l’activité.
Le troisième est celui des familles provençales qui détiennent un patrimoine foncier ou immobilier ancien, souvent en indivision, transmis sans avoir été réorganisé, avec une résidence de famille sur le littoral ou dans l’arrière-pays. Nous recevons aussi des cadres dirigeants de l’industrie et du port, dont la rémunération variable et l’épargne salariale méritent une stratégie.
Quels sont les arbitrages les plus fréquents à Marseille ?
Le premier concerne le parc locatif : conserver, restructurer en société ou céder une partie en maîtrisant la plus-value. Nous comparons les trois options avec vos pièces, en intégrant les travaux à venir, la durée de détention et votre projet de transmission. Notre simulateur de plus-value immobilière donne un premier ordre de grandeur.
Le deuxième concerne la résidence secondaire du littoral, de Cassis à Bandol, souvent mise en location saisonnière. Le choix entre location nue et location meublée, le régime applicable aux loueurs en meublé et la fiscalité de la plus-value à la revente se raisonnent ensemble, sur la base des textes applicables et de leur date d’effet, jamais isolément.
Le troisième concerne les professions libérales : la rémunération, la société d’exercice, le plan d’épargne retraite et l’assurance-vie s’articulent pour lisser l’impôt et préparer la cession de la clientèle ou de la patientèle. Notre étude de cas consacrée à une profession libérale décrit ce parcours.
Le quatrième concerne la transmission d’un patrimoine ancien : la donation-partage, le démembrement et l’assurance-vie permettent de sortir d’une indivision subie et d’organiser la transmission avant qu’elle ne s’impose.
Quelle est notre méthode ?
Le point de départ est l’inventaire : biens et baux, emprunts, contrats d’assurance-vie, comptes-titres, PEA, épargne retraite, société d’exercice. Nous relevons ce que coûte chaque ligne, ce qu’elle rapporte et ce qu’elle apporte à vos objectifs, avant de retenir, objectif par objectif, l’enveloppe la plus adaptée parmi celles de plusieurs établissements.
Aucun transfert de comptes ou de contrats n’est nécessaire pour commencer. Nos recommandations vous parviennent par écrit, avec leur chiffrage, leur date et leur source, de sorte que votre notaire ou votre expert-comptable puisse les vérifier ; nous travaillons volontiers avec eux.
Notre rémunération est un pourcentage annuel des encours que nous accompagnons, intégré aux frais de gestion du contrat. Sur les produits structurés, une commission de placement peut s'y ajouter. L'ensemble est communiqué par écrit avant toute souscription. Nous sélectionnons en architecture ouverte, sans lien capitalistique avec aucun établissement.
Comment se passent le rendez-vous à Marseille et le suivi ?
Le premier rendez-vous se tient à Marseille, là où cela vous arrange, au 19 cours Mirabeau à Aix-en-Provence ou en visioconférence sécurisée ; Velbrun Capital n’a pas de bureau permanent à Marseille. Cet entretien est confidentiel, sans engagement, et il peut conclure qu’un accompagnement ne se justifie pas : dans ce cas, nous le disons.
Pour le préparer, rassemblez vos avis d’imposition récents, les baux et les tableaux d’amortissement de vos biens, l’inventaire de vos contrats et comptes avec leurs frais et, pour un libéral, les statuts et bilans de la société d’exercice.
Vos questions sur la gestion de patrimoine à Marseille
Cela dépend des travaux à venir, de la vacance, de la durée de détention, de votre fiscalité et de votre projet de transmission. Nous chiffrons les trois options, conserver, restructurer en société ou céder une partie, à partir de vos pièces, puis nous vous remettons la comparaison par écrit.
La réponse dépend de la durée de location, de vos autres revenus, de la durée de détention prévue et du projet de transmission du bien. Le régime des loueurs en meublé et la fiscalité de la plus-value à la revente se raisonnent ensemble ; nous vous présentons les deux scénarios chiffrés, avec le texte en vigueur au jour du calcul.
Par la structure de vos revenus et de votre société d’exercice, avant tout placement. Nous examinons la rémunération, le plan d’épargne retraite, la protection du conjoint et la préparation de la cession de la clientèle ou de la patientèle, puis nous construisons l’épargne financière sur cette base.
Où intervenons-nous autour de Marseille ?
Nous intervenons à Marseille et dans toute la région : Aix-en-Provence, Cassis, La Ciotat, Aubagne, Martigues, Istres, Salon-de-Provence, Toulon, Bandol, Sanary-sur-Mer. Rendez-vous en présentiel ou par visioconférence sécurisée selon votre préférence.
Évaluons votre patrimoine à Marseille
Un premier échange confidentiel nous permettra d'analyser votre situation et de vous proposer une stratégie adaptée à vos objectifs.
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