Velbrun Capital est un family office indépendant qui vient à Grenoble sur demande. Les patrimoines de la cuvette se construisent souvent en deux temps : une carrière d’ingénieur ou de chercheur dans la microélectronique, à Crolles, au CEA ou dans une start-up d’Inovallée, puis une liquidité soudaine, stock-options, cession, succession d’un chalet en station. Nous sélectionnons en architecture ouverte, sans lien capitalistique avec aucun établissement.
Rendez-vous à Grenoble sur demande, ou par visioconférence sécurisée. Adresse d’accueil : 19 cours Mirabeau, 13100 Aix-en-Provence.
Grenoble : des patrimoines nés de la technologie et de la montagne
L’ingénieur ou le chercheur d’abord. Chez les fabricants de semi-conducteurs de Crolles, au CEA de Minatec ou dans une entreprise née du campus, une part de la rémunération arrive en actions, en stock-options ou en bons de souscription de parts de créateur d’entreprise. Le patrimoine est concentré sur un titre, souvent non coté, dont la valeur peut changer vite.
Le fondateur ensuite. Une start-up de la deeptech grenobloise, rachetée par un groupe étranger ou introduite en bourse, transforme des années de travail en une somme à organiser : fiscalité de la cession, holding de réinvestissement, protection de la famille, et seulement après, l’allocation.
La montagne enfin. Un appartement à Chamrousse ou à l’Alpe d’Huez, un chalet familial dans le Vercors ou la Chartreuse, loués en saison ou gardés pour la famille, souvent en indivision après une succession, avec une plus-value et une fiscalité des loyers à anticiper.
Stock-options, cession, chalet : les décisions qui ne se rattrapent pas
Pour les titres de l’employeur ou de sa propre société, le calendrier prime : dates d’exercice et de disponibilité, régime fiscal de chaque plan, ventes étalées, puis enveloppes de réinvestissement, assurance-vie française ou luxembourgeoise, PEA, compte-titres. Une vente en bloc l’année d’un autre revenu exceptionnel est l’erreur la plus courante.
Pour une cession, l’apport à une holding, la donation avant cession et la protection du conjoint se décident avant la lettre d’intention. Notre étude de cas sur un dirigeant après cession décrit l’ordre des opérations.
Pour le bien en station, nous comparons location meublée et nue, détention directe et société civile, conservation et vente, avec les textes en vigueur et leur date de validité, et avec votre notaire s’il y a indivision.
Un rendez-vous à Grenoble, concrètement
Nous venons à Grenoble sur demande et nous assurons le suivi par visioconférence sécurisée, pratique entre deux déplacements. Notre adresse d’accueil est à Aix-en-Provence ; nous n’avons pas d’implantation en Isère.
Le premier entretien est confidentiel et sans engagement. Apportez vos règlements de plans d’actions ou de bons, le pacte d’associés de votre société, vos derniers avis d’imposition et vos contrats. Vous recevez ensuite un écrit chiffré et sourcé.
Notre rémunération est un pourcentage annuel des encours que nous accompagnons, intégré aux frais de gestion du contrat. Sur les produits structurés, une commission de placement peut s'y ajouter. L'ensemble est communiqué par écrit avant toute souscription. Nous sélectionnons en architecture ouverte, sans lien capitalistique avec aucun établissement.
Notre méthode, du bilan patrimonial au suivi, est détaillée dans notre approche de l’accompagnement patrimonial.
Vos questions sur le family office à Grenoble
En vérifiant le régime applicable à vos bons, la durée de détention et le calendrier de la liquidité, puis en décidant à l’avance la part vendue, la part conservée et l’enveloppe de réinvestissement. Nous écrivons ce plan avec votre expert-comptable avant l’opération.
Par une convention d’indivision qui fixe l’usage et les charges, puis, si la famille veut le garder durablement, par une société civile avec des règles de gouvernance écrites. Nous chiffrons chaque voie, y compris la vente, avec le notaire de la famille.
Par un état des lieux des régimes acquis, puis par le choix des enveloppes complémentaires, plan d’épargne retraite, assurance-vie, selon votre fiscalité et votre horizon. Le simulateur PER de ce site donne un premier ordre de grandeur de l’économie d’impôt.
Où intervenons-nous autour de Grenoble ?
Nos conseillers se déplacent à Grenoble et dans toute la région Auvergne-Rhône-Alpes. Nous intervenons également par visioconférence sécurisée pour un suivi régulier de votre patrimoine. Nos zones d'intervention incluent : Meylan, Crolles, Saint-Martin-d’Hères, Échirolles, Voiron, Chambéry, Chamrousse, L’Alpe d’Huez, Les Deux Alpes, Annecy.
Rencontrons-nous à Grenoble
Un premier échange confidentiel et sans engagement nous permettra de comprendre votre situation et d'évaluer comment Velbrun Capital peut vous accompagner à Grenoble.
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