Velbrun Capital est un cabinet de gestion de patrimoine indépendant qui accompagne à Lille les cadres des grands sièges de la métropole, les professions libérales et les actionnaires minoritaires de sociétés familiales qui perçoivent des dividendes sans avoir jamais organisé leur épargne. Nous choisissons les solutions en architecture ouverte, chez plusieurs établissements, sans lien capitalistique avec aucun d’eux.
Rendez-vous à Lille sur demande, ou par visioconférence sécurisée. Adresse d’accueil : 19 cours Mirabeau, 13100 Aix-en-Provence.
Gestion de patrimoine à Lille : qui vient nous voir ?
Le premier profil est le cadre dirigeant d’un siège de la grande distribution, de la banque ou de l’assurance installé à Euralille ou à Villeneuve-d’Ascq, avec un salaire élevé, des actions de l’entreprise ou un plan d’épargne salariale bien rempli, et une fiscalité qui monte chaque année sans que le patrimoine soit mieux organisé.
Le deuxième est l’actionnaire familial : un membre de la troisième génération qui reçoit les dividendes d’une holding du Nord sans y travailler, et qui se demande comment les investir, les transmettre ou les protéger en cas de divorce.
Le troisième est la profession libérale de la métropole, médecin des cliniques de Lille ou de Lomme, avocat, pharmacien, expert-comptable, avec une société d’exercice, une retraite à financer soi-même et parfois un local professionnel à racheter.
Quels arbitrages reviennent le plus souvent ?
L’immobilier lillois d’abord. Les maisons de ville du Vieux-Lille, les appartements du centre ou les biens locatifs de Roubaix et de Tourcoing posent la même question : conserver, louer, rénover ou vendre, avec une fiscalité des loyers et une plus-value à anticiper. Notre simulateur de plus-value immobilière donne un premier ordre de grandeur.
L’épargne salariale et les actions de l’employeur ensuite : quand débloquer, quoi vendre, comment diversifier un patrimoine concentré sur un seul titre sans déclencher une imposition inutile, et dans quelle enveloppe réinvestir, assurance-vie française ou luxembourgeoise, PEA, compte-titres, plan d’épargne retraite.
La protection du couple et des enfants enfin, souvent négligée chez les actionnaires familiaux : régime matrimonial, clause bénéficiaire, donation entre époux, et sort des titres reçus par donation dans la communauté.
Comment travaillons-nous avec vous à Lille ?
Nous venons à Lille sur demande et nous assurons le suivi par visioconférence sécurisée ; l’adresse d’accueil du cabinet est au 19 cours Mirabeau à Aix-en-Provence, et nous n’avons pas d’adresse dans le Nord.
Le premier rendez-vous est confidentiel et sans engagement. Vous repartez avec un écrit : ce que nous avons compris, ce que nous proposons, dans quel ordre, et à quel coût. Rien ne vous oblige à changer de banque ni à déplacer un contrat pour travailler avec nous.
Notre rémunération est un pourcentage annuel des encours que nous accompagnons, intégré aux frais de gestion du contrat. Sur les produits structurés, une commission de placement peut s'y ajouter. L'ensemble est communiqué par écrit avant toute souscription. Nous sélectionnons en architecture ouverte, sans lien capitalistique avec aucun établissement.
Les classes d’actifs que nous retenons, avec leurs risques, sont présentées dans notre page sur l’allocation d’actifs.
Vos questions sur la gestion de patrimoine à Lille
Par mesurer la concentration : quelle part de votre patrimoine dépend d’un seul titre, et de l’entreprise qui vous verse aussi votre salaire. Nous regardons ensuite les dates de disponibilité, la fiscalité de chaque déblocage et l’enveloppe dans laquelle réinvestir, avant de proposer un calendrier de ventes étalé plutôt qu’une décision brutale.
Cela dépend du rendement net après travaux et impôt, de la plus-value latente et de la place du bien dans votre patrimoine. Nous chiffrons les deux voies, conserver en améliorant la fiscalité des loyers ou vendre et réinvestir, avec les textes applicables et leur date, puis vous décidez avec votre notaire.
D’abord vérifier le régime matrimonial et le sort des titres, puis décider ce que ces dividendes doivent financer : train de vie, épargne de long terme, achat immobilier ou transmission aux enfants. Nous construisons ensuite l’allocation et le choix des enveloppes à partir de cette réponse, et non l’inverse.
Où intervenons-nous autour de Lille ?
Nous intervenons à Lille et dans toute la région : Roubaix, Tourcoing, Villeneuve-d’Ascq, Marcq-en-Barœul, Lambersart, Wasquehal, Arras, Valenciennes, Dunkerque, Tournai, Mouscron. Rendez-vous en présentiel ou par visioconférence sécurisée selon votre préférence.
Évaluons votre patrimoine à Lille
Un premier échange confidentiel nous permettra d'analyser votre situation et de vous proposer une stratégie adaptée à vos objectifs.
Prendre rendez-vous