Family office indépendant à Aix-en-Provence

Quelles familles du Pays d’Aix recevons-nous ?

Aix-en-Provence est une ville de droit et de professions réglementées, siège d’une cour d’appel, d’un tribunal judiciaire, de nombreuses études notariales et de cabinets d’avocats. Une grande part des familles que nous accueillons au cours Mirabeau vivent d’une activité libérale exercée en société, avec un patrimoine qui s’est construit autour du cabinet, de l’étude ou de l’officine.

Une autre part tient sa fortune de la terre : domaines viticoles ou oléicoles au pied de la Sainte-Victoire, dans le Luberon ou vers Lambesc, bastides et propriétés de famille, terres louées par bail rural. Ces patrimoines se transmettent depuis plusieurs générations, souvent en indivision, rarement avec une organisation écrite.

S’y ajoutent les chefs d’entreprise du pôle d’activités des Milles et des zones voisines, les universitaires et chercheurs du campus, et des couples de cadres ou d’anciens expatriés venus s’installer dans le Pays d’Aix pour la retraite, avec un patrimoine financier constitué ailleurs qu’il faut désormais faire vivre et transmettre.

Domaines, bastides et indivisions : comment organiser la transmission ?

La question que l’on nous pose le plus souvent à Aix est celle de la propriété de famille : comment la conserver dans la famille sans la figer, comment sortir d’une indivision qui bloque toute décision, comment répartir entre l’enfant qui reprend l’exploitation et ceux qui vivent ailleurs. La donation-partage, le démembrement, la société civile et l’assurance-vie se combinent, dans un ordre qui dépend de chaque famille.

Pour les domaines agricoles et viticoles, le bail rural à long terme et le régime prévu à l’article 793 du code général des impôts pour les biens ruraux loués ouvrent des possibilités de transmission que peu de familles connaissent. Nous les étudions avec le notaire de la famille, à partir des baux et des actes, et nous écrivons ce que chaque option coûte et permet.

Pour les professions réglementées, la question est celle de la structure : société d’exercice, société de participations financières de profession libérale, holding, puis cession de la clientèle, de la patientèle ou de l’étude au moment de la retraite. Nous préparons cette séquence des années à l’avance, parce qu’elle ne se décide pas dans les derniers mois.

Quel est notre rôle auprès d’une famille provençale ?

Nous commençons toujours par un bilan patrimonial complet, construit sur les actes, les baux, les statuts et les relevés, et remis à la famille par écrit. Ce document est vérifiable par vos conseils ; il précède toute recommandation. Nous ne proposons jamais un produit avant d’avoir compris la structure, et nous n’en proposons pas si la structure suffit.

Nous nous inscrivons ensuite dans la chaîne des conseils déjà présents, notaire, avocat, expert-comptable, sans nous substituer à eux : notre rôle est de tenir l’ensemble, de fixer l’ordre des décisions et de suivre leur exécution. Sur les actifs financiers, la sélection se fait en architecture ouverte, avec des produits structurés conçus sur mesure lorsqu’ils sont utiles.

Notre rémunération est un pourcentage annuel des encours que nous accompagnons, intégré aux frais de gestion du contrat. Sur les produits structurés, une commission de placement peut s'y ajouter. L'ensemble est communiqué par écrit avant toute souscription. Nous sélectionnons en architecture ouverte, sans lien capitalistique avec aucun établissement.

Où et comment vous recevons-nous à Aix-en-Provence ?

Notre adresse d’accueil est au 19 cours Mirabeau, au cœur d’Aix-en-Provence. C’est là que se tiennent la plupart des rendez-vous des familles du Pays d’Aix, de Provence et, pour beaucoup, de Marseille, à courte distance. Nous nous déplaçons aussi chez vous ou sur le domaine lorsque c’est plus commode, et la visioconférence sécurisée prend le relais entre deux rencontres.

La première rencontre est confidentielle et n’engage à rien. Elle a pour seul objet de comprendre votre situation et de vous dire si un accompagnement se justifie. Munissez-vous des actes de propriété et des baux, des statuts de vos sociétés, de vos derniers avis d’imposition et de l’inventaire de vos contrats. Vous recevez ensuite une proposition écrite, avec son coût, et un point annuel actualise la feuille de route en fonction des lois de finances et des événements de la famille.

Où intervenons-nous autour de Aix-en-Provence ?

Nos conseillers se déplacent à Aix-en-Provence et dans toute la région Provence-Alpes-Côte d'Azur. Nous intervenons également par visioconférence sécurisée pour un suivi régulier de votre patrimoine. Nos zones d'intervention incluent : Marseille, Luynes, Bouc-Bel-Air, Éguilles, Ventabren, Lambesc, Pertuis, Salon-de-Provence, Gardanne, Trets.